Casos prácticos

La revisión manual de los ingresos estaba ralentizando el proceso

Una entidad de originación de hipotecas residenciales de tamaño medio, que opera tanto en el mercado minorista como en el mayorista, necesitaba una forma más eficaz de gestionar los documentos presentados por los solicitantes. Cada expediente incluía una combinación de nóminas, formularios W-2, declaraciones de la renta y cartas de ingresos escritas a mano. Su revisión manual retrasaba el proceso de evaluación crediticia, provocaba errores en el cálculo de los ingresos y ralentizaba la tramitación de los préstamos.

La revisión manual de los documentos de los préstamos llevaba demasiado tiempo y resultaba demasiado costosa.

El reto

Los gestores de préstamos dedicaban un tiempo valioso a extraer los datos sobre los ingresos de los solicitantes de préstamos a partir de documentos incoherentes y desestructurados.

Los formatos de los archivos variaban enormemente, desde archivos PDF nítidos hasta escaneos granulados o imágenes fotografiadas. Las herramientas tradicionales no estaban preparadas para el reconocimiento inteligente de documentos, y el OCR sin plantillas no podía extraer de forma fiable campos como los salarios, los nombres de los empleadores o el historial de ingresos.

La empresa necesitaba una solución de procesamiento inteligente de documentos (IDP) capaz de clasificar y procesar automáticamente los documentos de ingresos sin perder precisión ni requerir una revisión manual.

AiCR

La entidad crediticia integró AiCR su proceso de gestión de préstamos para optimizar los flujos de trabajo relacionados con la documentación de los préstamos:

• Se utilizó el reconocimiento de semiplantillas para clasificar documentos de ingresos (nóminas, formularios W-2 y 1040)
• Llevé a cabo la extracción de datos a nivel de campo y proporcioné valores estructurados a través de la API para su uso en herramientas de suscripción
• Análisis de archivos no estructurados, como cartas de trabajo por cuenta propia, para facilitar la automatización de la gestión de expedientes hipotecarios
• Salida preparada para auditorías con una lógica de procesamiento de documentos sin plantillas

Volumen de ejemplo:

500 préstamos al mes, aproximadamente 10 000 documentos

Resultados e impacto

Más de 10 000 documentos de ingresos procesados al mes

500 tramitaciones de préstamos automatizadas al mes

Menores retrasos en la suscripción y reducción de los plazos de formalización

Por qué es importante

Para los originadores que gestionan carteras cada vez más amplias, AiCR la lenta revisión manual de los ingresos por un procesamiento automatizado de documentos y una extracción de datos rápidos y precisos. Se integra directamente en su sistema de originación de préstamos (LOS), aplica el reconocimiento de tipos de documentos y proporciona valores de ingresos listos para su uso en la evaluación crediticia.