Por Jeffrey Zuckerman, director de AiCR
Presentamos AiCR: procesamiento inteligente de documentos para el sector hipotecario y financiero
Seis meses después del lanzamiento de la primera versión deAiCR™, este invierno nos hemos puesto en marcha para presentar la plataforma a los mercados financieros. Nos complace compartir algunas impresiones de las primeras presentaciones públicas de la aplicación, ya que se observan algunos temas recurrentes en distintos segmentos de los sectores hipotecario y financiero.
A modo de contexto, AiCR de «Artificial Intelligence Character Recognition» (reconocimiento de caracteres mediante inteligencia artificial): AiCR una aplicación de vanguardia para la lectura de documentos y la extracción de datos, creada por MIAC Analytics y, en concreto, por nuestro grupo de diligencia debida de Mortgage Industry Advisory Corp.
AiCR procesamiento inteligente de documentos para el sector hipotecario y financiero
MIAC Analytics se acerca a los 40 años de antigüedad y se enorgullece de anunciar que AiCR lanzado como una entidad independiente. Al igual que con todo nuestro software, se ha sometido a rigurosas pruebas internas antes de presentarlo al público: tras cinco años de desarrollo, esta aplicación estaba lista para su lanzamiento a finales de 2025 y ya está lista para su uso este invierno.
Gira de invierno 2026: conferencias del primer trimestre
| Conferencia | Ubicación | Fechas |
| Préstamos IMN RTL-DSCR | Miami | Del 15 al 17 de enero |
| Soluciones de gestión de MBA | Dallas | Del 16 al 19 de febrero |
| SFA: Financiación estructurada / Titulización | Las Vegas | Del 22 al 24 de febrero |
Conferencia IMN RTL / DSCR – Miami
En enero, 500 ejecutivos del sector de los préstamos RTL y DSCR se reunieron en Florida con socios financieros, empresas de diligencia debida, empresas de tasación y bancos de inversión para dar inicio al año.
A modo de contexto:
- RTL (préstamo de transición para alquiler), también conocido como «Fix & Flip», es un tipo de financiación destinado a la compra, renovación o construcción de inmuebles, con una duración habitual de entre 6 y 36 meses, y que a menudo consiste en el pago exclusivo de intereses.
- DSCR = Coeficiente de cobertura del servicio de la deuda: en los préstamos en los que la aprobación de la solicitud depende de este coeficiente, el numerador es el resultado de explotación de un inmueble y el denominador es el servicio de la deuda.
En este momento, hay cuestiones relacionadas con la suscripción, la validación de datos y la verificación de la información facilitada por los prestatarios. Tasadores, proveedores de servicios de diligencia debida y empresas tecnológicas se han reunido para prestar apoyo al sector de la concesión de préstamos y a la comunidad inversora. Todos ellos tienen historias que contar sobre auges y caídas, casos increíbles de fraude desde el sur hasta el norte de Florida, barrios en auge y contratiempos.
Todo el mundo está de acuerdo en que el problema está en los detalles, en los pormenores del seguimiento del comportamiento de los prestatarios. A esto se suma la dificultad de predecir acontecimientos: la actividad macro y microeconómica, como los tipos de interés y la normativa, así como el momento, la frecuencia y la gravedad de la morosidad, el impago y la amortización anticipada de los prestatarios, por región, tipo de préstamo, antigüedad, etc. Quien no arriesga, no gana.
Entre dos mañanas con 40 grados en Miami y la llegada de antiguos alumnos de los Hoosiers, en vísperas del campeonato de fútbol americano de la NCAA que se celebraría más adelante, este nuevo año se presentaba diferente: nuestra temporada empresarial acababa de empezar, y aún quedaban muchas cosas por ver y por hacer.
Conferencia sobre soluciones de mantenimiento de MBA – Dallas
A mediados de febrero, 2.000 ejecutivos del sector de la gestión hipotecaria se reunieron en Texas para intercambiar opiniones sobre cómo agilizar la tramitación de préstamos y la gestión de informes, sin dejar de lado las mejores prácticas.
Las empresas tecnológicas se han volcado en presentar nuevas soluciones, los contables llevan un control exhaustivo de todos los anticipos y las recuperaciones, y los originadores de préstamos se mueven con cautela en un entorno cambiante. La incorporación de los activos adquiridos en la transferencia siempre supone un reto, al igual que el seguimiento de los anticipos y los impuestos, y las gestiones de recuperación.
Nos reunimos con profesionales del ámbito de las operaciones empresariales, empresas de software, abogados e inversores, todos ellos en busca de la próxima tendencia en el sector de los servicios, las correas y el calzado.
El Gaylord Texan Resort & Convention Center, en Grapevine, da empleo a unas 8.000 personas y cuenta con 1.800 habitaciones, a pesar de tener solo 22 años, según mi investigación informal. Uno podría vivir allí y olvidarse de dónde está, con «luz solar» y arroyos cristalinos, todo lo que se necesita bajo un enorme techo estrellado. Es un negocio realmente impresionante. Gracias a unos cuantos socios locales que insistieron en que saliera de mi burbuja y me lanzara a la aventura.
Conferencia sobre financiación estructurada de la SFA – Las Vegas
Más de 6.000 profesionales del sector de la titulización se reunieron para organizar la próxima emisión de productos de financiación estructurada o la más reciente, mantenerse al día de las últimas normas regulatorias y de retención de riesgos, y para jugar al golf, apostar y cenar.
Nos reunimos con emisores y contables, inversores y proveedores de servicios, todos ellos comprometidos con la emisión de titulizaciones respaldadas por activos. Los activos incluyen, entre otros:
- Préstamos hipotecarios de todo tipo y carteras de servicios hipotecarios (MSR)
- Financiación de automóviles: fabricantes desde Detroit hasta Seúl y Tokio, financiación de flotas, motocicletas
- Empresas de arrendamiento de equipos: aeronáuticos y ferroviarios, industriales y marítimos
- Entidades que conceden préstamos para estudios
- Préstamos personales
En el ámbito de los préstamos hipotecarios, los inversores acudieron el domingo para informarse sobre las puntuaciones crediticias alternativas. Los proveedores de servicios —entre los que se encontraban administradores fiduciarios, agencias de calificación, abogados, auditores y otros— competían por hacerse con una cuota de mercado, haciendo hincapié en su especialización en distintos tipos y estructuras de activos.
En su intervención como ponente destacada, Venus Williams es una fuente de inspiración en muchos sentidos. El tiempo en Las Vegas es perfecto en febrero.
Un vuelo nocturno que aterrizó en el aeropuerto JFK de Queens, Nueva York, a las 6 de la mañana de un gélido miércoles 23 de febrero, entre enormes montones de nieve, poca visibilidad y más nieve cayendo. El Aeropuerto Internacional JFK de Queens, en Nueva York, es ahora un importante centro de conexiones mundial, resplandeciente, con un total de 37 000 empleados, todos remando en la misma dirección para que este gran aeropuerto funcione a pleno rendimiento, mostrando las mejores prácticas en su 78.º año.
Los próximos pasos AiCR
AiCR «diseñado genéticamente» para adaptar a gran velocidad los procesos punteros de MIAC a los estándares más recientes. Se ha sometido a rigurosas pruebas antes de presentarlo al público, darlo a conocer y comenzar a dar soporte al mercado. Los cinco años en el «laboratorio de incubación» han estado marcados por altibajos y nuevos comienzos, y han supuesto muchos miles de horas de trabajo.
Ahora que tenemos los pies en la tierra, nos hemos puesto en marcha: estamos muy agradecidos por la acogida y las conversaciones que nos han brindado nuestros socios comerciales; casi todos están dispuestos a aprovechar el potencial de la IA y AiCR, y abiertos a recibir orientación sobre dónde y cómo hacerlo. Nuestros 12 empleados están trabajando a toda máquina en proyectos importantes para nuestros clientes internos y nuevos socios, todos en sintonía.
El cielo es el límite
En MIAC Analytics, nuestras herramientas de procesamiento de datos, que se sitúan al inicio de los procesos, siempre han sido independientes del tipo de garantía. La diligencia debida abarca todo tipo de préstamos: al consumo y comerciales, para automóviles y embarcaciones, para estudiantes, para médicos, personales y otros. Por ello, AiCR una trayectoria y una base idóneas para su desarrollo y crecimiento.
Entre los aspectos más destacados de la amplia gama de proyectos empresariales AiCRpara este año se incluyen:
- Administradores de fincas: revisión mensual de los extractos bancarios y los registros de alquileres de cada inquilino
- Contables: auditoría de entidades financieras
- Consultorios médicos: tramitación de «formularios de admisión de pacientes»
- Universidades: revisión de documentos históricos, artículos, investigaciones y mucho más
- Bufetes de abogados: cómo entender los documentos de titulización
Para cada nueva vía, incorporamos nuevas plantillas, clasificaciones y conocimientos. El «cerebro» AiCRsigue formándose, y nuestro equipo lleva a cabo integraciones de sistemas en las operaciones de los clientes según sea necesario. AiCR para esta labor: el proceso de revisar de manera eficiente enormes cantidades de información documentada en diferentes categorías, formatos y épocas, en una amplia variedad de clases de activos.
Muchas de las sesiones de las conferencias del sector y nuestras reuniones privadas celebradas este invierno pusieron de manifiesto la necesidad que AiCR ya AiCR cubriendo en su primer año: la añada no es más que un dato entre muchos otros en un vasto conjunto de datos.
AiCR mucho más que lectura rápida y extracción de datos. No dude en pedirnos que se lo mostremos. Contamos con una trayectoria empresarial única: el optimismo inquebrantable de un niño, la determinación y la agilidad de los desarrolladores jóvenes, y la dilatada experiencia de nuestro equipo directivo y nuestros fundadores.