Di Jeffrey Zuckerman, Direttore dell'AiCR
Vi presentiamo AiCR: elaborazione intelligente dei documenti per il settore dei mutui e della finanza
A sei mesi dall'uscita della prima versione diAiCR™, quest'inverno siamo partiti per presentare la piattaforma ai mercati finanziari. Siamo lieti di condividere alcune riflessioni sulle prime presentazioni pubbliche dell'app, poiché stanno emergendo alcuni temi ricorrenti tra i vari segmenti del settore dei mutui e della finanza.
Per contestualizzare, AiCR di Artificial Intelligence Character Recognition (riconoscimento dei caratteri tramite intelligenza artificiale): AiCR un'applicazione all'avanguardia per la lettura di documenti e l'estrazione di dati, sviluppata da MIAC Analytics e in particolare dal nostro gruppo di due diligence presso la Mortgage Industry Advisory Corp.
AiCR Elaborazione intelligente dei documenti per il settore dei mutui e della finanza
MIAC Analytics sta per compiere 40 anni ed è molto orgogliosa di annunciare che AiCR stata lanciata come entità autonoma. Come per tutti i nostri software, è stata sottoposta a rigorosi test interni prima di essere presentata al pubblico: dopo cinque anni di sviluppo, questa app era pronta per il lancio alla fine del 2025 e per essere resa operativa quest'inverno.
Conferenze del primo trimestre del Tour invernale 2026
| Conferenza | Ubicazione | Date |
| Prestiti IMN RTL-DSCR | Miami | 15-17 gennaio |
| Soluzioni di assistenza MBA | Dallas | 16-19 febbraio |
| SFA: Finanza strutturata / Cartolarizzazione | Las Vegas | 22-24 febbraio |
Conferenza IMN RTL / DSCR – Miami
A gennaio, 500 dirigenti del settore dei prestiti RTL e DSCR si sono riuniti in Florida con partner finanziari, società di due diligence, società di valutazione e banche d'investimento per dare il via all'anno.
Per contestualizzare:
- RTL (Rental Transition Loan), noto anche come "Fix & Flip", indica un finanziamento destinato all'acquisto, alla ristrutturazione o alla costruzione di immobili, con una durata che varia solitamente da 6 a 36 mesi e spesso con rate a tasso fisso
- DSCR = Indice di copertura del servizio del debito: nel caso di un prestito in cui l'approvazione della richiesta dipende da questo indice, il numeratore è il reddito operativo dell'immobile, mentre il denominatore è il servizio del debito.
Attualmente, si devono affrontare questioni relative alla sottoscrizione dei prestiti, alla convalida dei dati e alla verifica delle informazioni fornite dai mutuatari. Periti immobiliari, società di due diligence e aziende tecnologiche si sono riunite per fornire assistenza al settore dell’erogazione dei prestiti e a quello degli investimenti. Tutti hanno storie da raccontare su periodi di boom e di crisi, incredibili casi di frode dalla Florida meridionale a quella settentrionale, quartieri in crescita e battute d’arresto.
Tutti concordano sul fatto che il diavolo si nasconde nei dettagli, in particolare in quelli più complessi relativi al monitoraggio dell'andamento dei mutuatari. A ciò si aggiunge il dilemma della previsione degli eventi: l'attività macro e microeconomica, come i tassi di interesse e la regolamentazione, nonché la tempistica, la frequenza e la gravità delle insolvenze, dei casi di inadempienza e dei rimborsi anticipati da parte dei mutuatari, suddivisi per regione, tipo di prestito, anzianità del prestito, ecc. Chi non risica, non rosica.
Tra due mattine con una temperatura di 4 °C a Miami e l'arrivo degli ex studenti dell'Università dell'Indiana in vista del campionato di football NCAA che si terrà proprio qui, questo nuovo anno sembrava diverso: la nostra stagione lavorativa era appena iniziata, con ancora tante cose da vedere e da fare.
Conferenza MBA Servicing Solutions – Dallas
A metà febbraio, 2.000 dirigenti del settore della gestione dei mutui si sono riuniti in Texas per scambiarsi opinioni su come accelerare l'elaborazione dei prestiti e delle pratiche, pur mantenendo le migliori pratiche.
Le aziende tecnologiche si sono presentate in forze con nuove soluzioni innovative, i commercialisti stanno tenendo traccia di tutti gli anticipi e i recuperi, mentre gli istituti di credito si muovono con cautela in un contesto in continua evoluzione. L'integrazione delle attività acquisite in fase di trasferimento rappresenta sempre una sfida, così come il monitoraggio degli anticipi e delle imposte e le operazioni di recupero.
Abbiamo incontrato professionisti del settore operativo, aziende di software, avvocati e investitori, tutti alla ricerca delle prossime tendenze nel campo dei servizi, delle cinture e degli stivali.
Il Gaylord Texan Resort & Convention Center di Grapevine impiega circa 8.000 persone e, secondo una mia ricerca informale, conta 1.800 camere pur avendo solo 22 anni. Ci si potrebbe vivere dentro e dimenticarsi di dove ci si trova, tra "luce solare" e ruscelli freschi, con tutto ciò che serve sotto un enorme tetto stellato. È una struttura davvero impressionante. Grazie ad alcuni partner locali che hanno insistito affinché uscissi dalla mia bolla e mi "lanciassi nell'impresa".
Conferenza SFA sulla finanza strutturata – Las Vegas
Oltre 6.000 professionisti del settore della cartolarizzazione si sono riuniti per organizzare la prossima o l'ultima emissione di strumenti finanziari strutturati, tenersi aggiornati sulle più recenti norme in materia di regolamentazione e di ritenzione del rischio, oltre che per giocare a golf, giocare d'azzardo e cenare.
Abbiamo incontrato emittenti e revisori contabili, investitori e fornitori di servizi, tutti impegnati a promuovere l'emissione di titoli garantiti da attività. Le attività includono, a titolo esemplificativo ma non esaustivo:
- Mutui ipotecari di ogni tipo e MSR
- Finanziamenti auto: case automobilistiche da Detroit a Seul a Tokyo, finanziamenti per flotte, moto
- Società di leasing di attrezzature: settore aeronautico e ferroviario, manifatturiero, marittimo
- Istituzioni che concedono prestiti agli studenti
- Prestiti personali
Nel settore dei mutui residenziali, domenica gli investitori si sono dati appuntamento per informarsi sui punteggi di credito alternativi. I fornitori di servizi, tra cui amministratori fiduciari, agenzie di rating, avvocati, revisori dei conti e altri ancora, si sono contesi quote di mercato, vantando la propria specializzazione in termini di tipologia e struttura degli asset.
Nel ruolo di ospite d'onore, Venus Williams è fonte d'ispirazione sotto molti aspetti. Il clima a Las Vegas è perfetto a febbraio.
Volo notturno con partenza a tarda notte e atterraggio all’aeroporto JFK nel Queens, a New York, alle 6 del mattino di un gelido mercoledì 23 febbraio, tra enormi cumuli di neve, scarsa visibilità e neve che continuava a cadere. L'aeroporto internazionale JFK nel Queens, a New York, è ormai un hub globale di tutto rispetto, scintillante, con un totale di 37.000 dipendenti, tutti remanti nella stessa direzione per far funzionare a pieno regime questo grande aeroporto, mettendo in mostra le migliori pratiche nel suo 78° anno di attività.
I prossimi passi AiCR
AiCR "progettato geneticamente" per portare i processi all'avanguardia di MIAC agli standard più recenti in tempi rapidissimi. È stato sottoposto a test approfonditi prima di essere presentato al pubblico e di iniziare a supportare il mercato. I cinque anni trascorsi nel "laboratorio di incubazione" sono stati caratterizzati da alti e bassi, nuovi inizi e migliaia di ore di lavoro.
Ora che abbiamo i piedi ben saldi per terra, siamo in piena attività: siamo davvero grati per l'accoglienza e il dialogo offerti dai nostri partner commerciali; quasi tutti sono disposti ad abbracciare il potenziale dell'IA e AiCR e sono aperti a ricevere consigli su dove e come farlo. I nostri 12 dipendenti stanno lavorando alacremente su progetti importanti per i nostri clienti interni e i nuovi partner, in perfetta sintonia.
Non ci sono limiti
In MIAC Analytics, i nostri strumenti di elaborazione dei dati, che costituiscono la fase iniziale dei nostri processi, sono sempre stati indipendenti dal tipo di garanzia. La due diligence copre tutti i tipi di prestiti: al consumo e commerciali, per auto e imbarcazioni, per studenti, per medici, personali e altri ancora. Di conseguenza, AiCR un contesto e AiCR una base particolarmente adatti allo sviluppo e alla crescita.
Tra i punti salienti dell'ampia gamma di progetti aziendali AiCRper quest'anno figurano:
- Amministratori immobiliari: verifica mensile degli estratti conto bancari e dei registri degli affitti per ciascun inquilino
- Commercialisti: revisione contabile degli istituti finanziari
- Ambulatori medici: gestione dei «moduli di registrazione dei pazienti»
- Università: analisi di documenti storici, articoli, ricerche e altro ancora
- Studi legali: comprendere i documenti relativi alla cartolarizzazione
Per ogni nuovo percorso, aggiungiamo nuovi modelli, classificazioni e conoscenze. Il "cervello" AiCRcontinua ad apprendere e il nostro team sta realizzando le integrazioni di sistema presso le sedi dei clienti, secondo le necessità. AiCR creata proprio per questo: per esaminare in modo efficiente enormi quantità di informazioni documentate, appartenenti a diverse categorie, formati e periodi storici, in una miriade di classi di attività.
Molte delle sessioni tenutesi durante le conferenze di settore e i nostri incontri privati di quest'inverno hanno evidenziato chiaramente l'esigenza che AiCR già soddisfacendo nel suo primo anno di attività: l'annata è solo un dato all'interno di un vasto insieme di dati.
AiCR molto più della semplice lettura veloce e dell'estrazione di dati. Chiedeteci di farvi vedere come funziona. Vantiamo un background aziendale unico: l'ottimismo senza tempo di un bambino, la determinazione e l'agilità di giovani sviluppatori e la consolidata esperienza del nostro team dirigenziale e dei nostri fondatori.